Grupo bancario del Reino Unido revela los diez principales fraudes de Covid-19, incluida la suplantación de agencias gubernamentales y estafas de aplicaciones de citas románticas – CFCS Association of Certified Financial Crime Specialists

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Por Brian Monroe
bmonroe@acfcs.org
30 de julio de 2020

El principal organismo de cabildeo del sector financiero del Reino Unido reveló hoy lo que considera las 10 principales estafas que intentan aprovechar la pandemia de coronavirus, incluida la presentación de agencias de salud y finanzas públicas., provocar fondos de ayuda de estímulo e incluso infiltrarse en aplicaciones de citas.

UK Finance (Reino Unido), el principal organismo de servicios financieros del Reino Unido que representa a más de 250 empresas que prestan servicios financieros, bancarios, de mercado y de pago en o desde el Reino Unido, declaró que Las instituciones han visto un fuerte aumento en los grupos de fraude que intentan llegar a los clientes por correo electrónico, mensajes de texto, llamadas telefónicas y más.

En muchos casos, los estafadores están tratando de usar el miedo y la incertidumbre en torno a la pandemia como palanca, en algunos casos ofreciendo recursos falsos o vías para equipos de protección personal o, para los desempleados, acceso a fondos de estímulo que necesitan desesperadamente. .

«Utilizando la pandemia de coronavirus como una oportunidad, los estafadores están utilizando métodos sofisticados para explotar cruelmente a las personas, y muchos están preocupados por su situación financiera y el estado de la economía», según UK Finance.

Algunas estafas manipulan a víctimas inocentes, instando a las personas a invertir y «aprovechar la crisis financiera».

Estos grupos delictivos, conscientes de que la gente está varada en casa, viendo Netflix y otras aplicaciones de transmisión, también están «haciéndose pasar por servicios de suscripción conocidos para que la gente separe su dinero e información personal».

Robar los detalles de las tarjetas de crédito y débito y vaciar una cuenta bancaria es solo un polo del plan de batalla más grande. En algunos casos, los datos personales pueden ser incluso más valiosos que los que se encuentran en la cuenta bancaria de una persona.

¿Porque? Si bien es posible que tenga $ 500 en sus ahorros y una tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000, una gran cantidad de botín total para un estafador, pueden obtener mucho más y hacerlo mucho peor si le permiten pagar la factura.

Con suficiente información, un estafador podría presentar su declaración de impuestos, cambiar su información con el gobierno y comenzar a recibir un cheque de desempleo aumentado por la pandemia, obtener un préstamo con su crédito por $ 50,000 o $ 100,000.

Luego desaparecen y los créditos te siguen.

Los delincuentes incluso “se hacen pasar por representantes del servicio de seguimiento y pruebas del NHS del Servicio Nacional de Salud del Reino Unido en un intento de engañar a las personas para que revelen sus datos personales.

Cómo detectar una estafa pandémica: inconsistencias, pago urgente

Sin embargo, UK Finance también ofreció algunos consejos generales para detectar mejor una estafa de Covid-19:

  • La dirección del sitio web no coincide con la de la organización legítima.
  • Las llamadas telefónicas, los mensajes de texto o los correos electrónicos requieren información financiera como PIN, contraseña
  • Reciba una llamada o correo electrónico inesperado con una solicitud urgente de información personal o financiera o para realizar un pago inmediato
  • Se le ofrece un producto con grandes descuentos o significativamente más barato que el precio original.
  • Hay errores ortográficos y gramaticales o inconsistencias en la historia que le dan.

Además, como parte de una campaña más amplia para evitar que las personas sean explotadas desde el principio, el grupo ha condensado varios conceptos poderosos contra el fraude en una directiva de tres palabras simple, accesible y eminentemente compartible: Deténgase, desafíe y proteja.

  • Detener: Hacer una pausa por un momento para pensar antes de separarse de su dinero o información podría mantenerlo a salvo.
  • Desafío: ¿Podría ser falso? Está bien rechazar, negar o ignorar cualquier solicitud. Solo los criminales intentarán apresurarte o asustarte.
  • Proteger: Comuníquese con su banco de inmediato si cree que ha caído en una estafa e infórmelo a Action Fraud.

¿Es usted un profesional de cumplimiento de delitos financieros? ¿Preocupado por los esquemas de fraude y las estafas? ACFCS lo tiene cubierto:

Video especial de ACFCS sobre crimen financiero: Stephen Taylor de NICE Actimize analiza las tendencias de las transacciones pandémicas, el potencial de la inteligencia artificial y el poder de los análisis basados ​​en consorcios

Los estafadores podrían robar $ 26 mil millones en reclamos fraudulentos de desempleo para la pandemia de coronavirus: Inspector General del Departamento de Trabajo

FinCEN destaca las principales señales de advertencia de estafas médicas pandémicas de coronavirus, fraude cibernético, incluidas pruebas falsas y entregas fantasmas

La pandemia obstaculizó la supervisión ALD, las investigaciones internacionales, la cooperación, podría ayudar a los delincuentes a evadir la CDD: GAFI

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Las diez estafas para ver y cómo detectarlas:

Estafas de soporte financiero de Covid-19

  1. Los delincuentes enviaron correos electrónicos gubernamentales falsos diseñados para parecer provenir de departamentos gubernamentales que ofrecían subvenciones de hasta £ 7,500. Los correos electrónicos contienen enlaces que roban información personal y financiera de las víctimas.
  1. Los estafadores también han enviado correos electrónicos fraudulentos que ofrecen acceso a los «fondos de ayuda Covid-19» al alentar a las víctimas a completar un formulario con su información personal.
  1. Los delincuentes atacaron a las personas con correos electrónicos de apariencia oficial que ofrecían un «recorte de impuestos de la ciudad». Estos correos electrónicos, que utilizan la marca del gobierno, contienen enlaces que conducen a un sitio web gubernamental falso que se utiliza para acceder a información personal y financiera.
  1. Los estafadores también se aprovechan de los beneficiarios, ofreciéndoles ayuda para solicitar el crédito universal, mientras toman parte del pago como anticipo por sus «servicios».

Estafas de salud

  1. Una de las estafas más impactantes que aparecieron durante la pandemia involucró el uso del servicio NHS Test and Trace. Los delincuentes se aprovechan de un público ansioso enviando correos electrónicos de phishing y enlaces que indican que el destinatario ha estado en contacto con alguien diagnosticado con Covid-19. Estos conducen a sitios web falsos que se utilizan para robar información personal y financiera o infectar dispositivos con malware.
  1. Las víctimas también están siendo blanco de anuncios falsos de productos relacionados con Covid, como desinfectantes para manos y mascarillas faciales que no existen.

Bloqueo de estafas

  1. Los delincuentes envían correos electrónicos y mensajes falsos que dicen ser de licencias de televisión, y les dicen a las personas que tienen derecho a seis meses de licencia de televisión gratuita debido a la pandemia de coronavirus. A las víctimas se les dice que ha habido un problema con su débito directo y se les pide que hagan clic en un enlace que las lleva a un sitio web falso utilizado para robar información personal y financiera.
  1. Debido al mayor uso de los servicios de suscripción de televisión en línea durante el bloqueo, los clientes han sido atacados por delincuentes que envían correos electrónicos convincentes pidiéndoles que actualicen sus detalles de pago haciendo clic en un enlace que luego es utilizado para robar información de tarjetas de crédito.
  1. Los estafadores también están explotando a quienes usan sitios de citas en línea creando perfiles falsos en los sitios de redes sociales que se utilizan para manipular a las víctimas para que entreguen su dinero. Los delincuentes suelen utilizar las identidades de personas reales para establecer relaciones con sus objetivos.
  1. Los delincuentes utilizan los sitios web de las redes sociales para anunciar oportunidades de inversión falsas, alentando a las víctimas a «aprovechar la crisis financiera». Las plataformas de Bitcoin utilizan correos electrónicos y anuncios en las plataformas de redes sociales para alentar a las víctimas desprevenidas a invertir dinero en empresas de inversión falsas que utilizan sitios web falsos.

Durante esta pandemia «hemos visto a delincuentes utilizar métodos sofisticados para explotar despiadadamente las preocupaciones financieras de las personas, haciéndose pasar por organizaciones confiables como el NHS o HMRC, para engañarlos para que revelen su dinero o información», dijo Katy. Worobec, director general de delitos económicos de UK Finance.

«El sector bancario y financiero está abordando el fraude en todos los frentes, invirtiendo millones en tecnologías avanzadas para proteger a los clientes y trabajando en estrecha colaboración con el gobierno y las fuerzas del orden para detener a las bandas criminales responsables y neutralizar la amenaza».

En los Estados Unidos, la principal agencia contra el lavado de dinero también advierte sobre los crecientes riesgos de fraude y ciberataque.

Otros delincuentes, estafadores y estafadores que buscan robar todo lo que pueden en el mundo real y virtual no se limitan al Reino Unido.

La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) del país y el Administrador de la Ley Antilavado de Dinero (AML), ha dicho en los últimos meses en múltiples advertencias que los equipos bancarios antiterroristas serán probados nuevamente en todos los frentes. .

La agencia también dijo que la prisa y la urgencia deben ser de suma importancia para las instituciones financieras vinculadas al coronavirus, ya que los estafadores y los grupos de piratería informática han aumentado sus ataques contra bancos, empresas e individuos.

En respuesta, FinCEN ha expandido su grupo de «Respuesta Rápida» y está revisando de manera más agresiva sugerencias, informes de actividades sospechosas (SAR) en su base de datos ALD y trabajando más de cerca con las agencias de aplicación de la ley nacionales y extranjeras para recuperarse. los fondos robados – en un caso la recuperación de $ 300 millones.

Cuando se trata de varias ráfagas de energía cibernética, como los ataques de compromiso de correo electrónico corporativo (BEC), un vector de ataque que se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años y aún más poderoso en el caos de una pandemia global, FinCEN ha sido testigo recuperando con éxito aproximadamente $ 900 millones con la asistencia de 64 países.

Pero para recuperar los fondos robados de un banco, empresa o persona, la oficina tiene una ventana increíblemente corta, algo de lo que la institución financiera, el AML y los equipos de investigación deben estar al tanto.

Aunque FinCEN no garantiza la recuperación de los fondos robados por BEC, FinCEN ha «logrado un mayor éxito en la recuperación de fondos cuando las víctimas o las instituciones financieras informan transferencias bancarias BEC no autorizadas y fraudulentamente inducidas a la policía dentro de las 24 horas». .

En el último aviso de tendencias de fraude pandémico, FinCEN alerta a ejecutivos y cajeros

En un aviso recientemente publicado, FinCEN también está ejerciendo más presión sobre las defensas de cumplimiento de delitos financieros globales en las instituciones financieras.

La advertencia es digna de mención para los equipos de cumplimiento de delitos financieros y más allá, ya que FinCEN dijo que las señales de alerta deben compartirse dentro y fuera de AML, en la parte superior del CEO y director de cumplimiento. , defensores cibernéticos e incluso personal de primera línea, incluidas sucursales bancarias y agentes de servicio al cliente.

Esta advertencia es solo la última de una serie proveniente de FinCEN que intenta iluminar el fraude bancario y los equipos contra el lavado de dinero, los reguladores y las fuerzas del orden sobre tendencias criminales más amplias relacionadas con la pandemia.

En una serie de misivas en los últimos meses, FinCEN ha destacado tendencias clave en todos los bancos, la presentación de informes de actividades sospechosas (SAR) AML y casos activos de aplicación de la ley que demuestran posibles estafas médicas relacionadas con COVID-19, que incluyen:

  • tratamientos, pruebas, vacunas y servicios fraudulentos;
  • estafas de no entrega; es
  • estafas de precios y almacenamiento de artículos médicos, como mascarillas y desinfectantes para manos.

Ejemplos de servicios médicos fraudulentos incluyen quejas sobre «supuestas vacunas o curas para COVID-19, quejas sobre productos que supuestamente desinfectan casas o edificios y la distribución de pruebas caseras de COVID-19 fraudulentas o no autorizadas».

Algunas de estas estafas pueden ser perpetradas por actores ilícitos «que formaron recientemente empresas de suministros médicos no registradas o sin licencia», según FinCEN, una pista clave para los equipos de ALD y una forma rápida de examinar a los estafadores: vea cuánto tiempo el negocio ha estado revisando los documentos de incorporación.

Para leer el «Aviso sobre estafas médicas relacionadas con la enfermedad del coronavirus 2019» de FinCEN, haga clic en aquí.

Para leer la «Alerta de enfermedad por coronavirus 2019» de FinCEN, haga clic en aquí.

¿Cuál es la mejor manera de averiguar sobre un estafador alimentado por una pandemia? La historia revelará el misterio

Los indicadores financieros de estas estafas pueden incluir:

  • Historia del fraude: Las autoridades estadounidenses, como la Comisión Federal de Comercio (FTC), la Administración de Alimentos y Medicamentos (FDA) o el DOJ, han identificado a la empresa, comerciante o empresarios como vendedores de productos fraudulentos.
  • Red de mentiras: Una búsqueda o revisión de anuncios en la web indica que un comerciante está vendiendo pruebas, vacunas, tratamientos o curas de COVID-19 en el hogar.
  • personalizarlo: El cliente realiza transacciones hacia oa través de cuentas personales relacionadas con la venta de suministros médicos, lo que podría indicar que el comerciante que vende es un negocio no registrado o sin licencia o que realiza transacciones médicas fraudulentas.
  • Lo que hay en un nombre: El cliente de la institución financiera tiene un sitio web con una o más pistas sospechosas, incluido un nombre / dirección web similar a empresas reales y conocidas, una presencia limitada en Internet, una ubicación fuera de los Estados Unidos y / o la posibilidad comprar productos farmacéuticos sin receta cuando normalmente es necesario.
  • Control de imagen: Las imágenes de marca de productos que se encuentran en un mercado en línea parecen ser ligeramente diferentes de las imágenes de productos legítimos, lo que podría indicar un producto falsificado.
  • El precio está bien: El comerciante anuncia la venta de productos muy solicitados relacionados con la pandemia de COVID-19 y la respuesta a precios muy rebajados o muy inflados.
  • Tiburones cartas: El comerciante solicita pagos que son inusuales para el tipo de transacción o inusuales para el patrón de comportamiento de la industria. Por ejemplo, en lugar de un pago con tarjeta de crédito, el comerciante solicita una tarjeta prepaga, el uso de una empresa de servicios monetarios, una moneda virtual convertible o que el comprador envíe fondos mediante una transferencia electrónica de fondos a una jurisdicción. alto riesgo.
  • Comerciantes incrédulos: Las instituciones financieras pueden experimentar altos patrones de devolución de cargo y tasas de reembolso en las cuentas de sus clientes. Estos modelos pueden ser indicativos de fraude comercial en general.

El director de FinCEN, Ken Blanco, también señaló que no solo los bancos deben prestar más atención a las señales de advertencia del fraude pandémico y el flujo asociado de finanzas ilícitas, sino que cada vez más delincuentes optan por monetizar sus compras ilícitas a través de cambios de divisas. virtual.

«FinCEN señaló que los ciberdelincuentes principalmente lavan sus ganancias y compran las herramientas para realizar sus actividades maliciosas a través de la moneda virtual», dijo en un evento reciente de la industria.

«Sus instituciones tienen la oportunidad y la obligación de ayudar a identificar estas redes delictivas ilícitas al reportar actividades sospechosas a FinCEN, de modo que FinCEN pueda agregar y analizar esta información para identificar señales de advertencia, permitiendo a la industria identificar los riesgos «.

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